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【一】:邮政代理金融业务发展思路
代理金融业务发展思路
1、以转变观念为主导
积极营造邮政金融业务又好又快发展的氛围。我们要针对当前面临的形势，加强引入现代企业价值观念和经营观念，努力摆脱传统思想的束缚，以推进观念和理念、运作机制和模式、经营增长方式三个转变为契机，围绕建立“安全邮政金融、发展邮政金融、和谐邮政金融”的目标。在今后工作中，进一步转变观念，提高认识、突出重点、取得成效。一是深入分析当前面临的机遇和挑战，牢固树立把握机遇、科学发展、和谐发展、率先发展的意识。二是深入分析与区县局之间的差距，牢固树立争创一流、敢于超越的观念。三是深入查找发展体制机制性障碍，牢固树立与时俱进、改革创新的思想。
2、以创新发展为理念
创新发展是邮政紧跟时代潮流、适应环境变化、满足社会需求、提升竞争能力的必然选择。我们要积极推进管理创新，根据网络型企业的特点和运营规律，进一步加强代理金融对运营的集中管控；要积极推进经营创新，针对日益多样化、个性化的市场变化，研发适销对路的代理金融产品和服务；要积极推进服务创新，通过优化服务流程，为客户提供更为便利周到的服务；要积极推进机制创新，优化人财物和政策资源配置，激发广大员工的创业活力和工作热情，促进优质资源向高效业务流动。一是各单位领导要思想重视、重视、再重视，观念转变、转变、再转变，各单位要进一步明确管理机构和人员，每日跟踪代理业务发展情况，代理业务局要每日通报代理金融业务发展进度,各单位要及时把控本单位代理金融
发展动态，不断加快落实推进。二是各单位要结合当地实际市场环境和特色，不断探索、创新邮政代理金融的经营发展机制，确保发展目标的实现。三是各单位要加强与银行的沟通联系，依靠邮储银行专业的优势，研究好代理金融业务发展和管理措施，相互支持、密切配合，发挥各自优势，携手共进，实现双赢。
3、以重点业务为目标
大力推进结构调整。一是加大邮政金融负债业务结构调整的力度，通过大力发展邮储代发工资、发放绿卡、安装商易通等项目，迅速提高邮储定活比例，减少付息成本，提高利差收入。二是大力发展网上银行业务，充分发挥电子银行的特点和优势，不断扩大网上银行客户群体。三是大力发展中间业务，积极做好保险、基金、理财等营销代理工作，迅速提高邮储银行的盈利能力。
4、以队伍建设为基础
建设市北邮政金融发展的强基工程。为加强邮政金融业务全面推进，努力做好管理团队、客户经理队伍和员工队伍三支队伍的建设，努力向“一流队伍、一流管理、一流业绩”标准迈进。一是做好团队的教育培训工作，制定全年培训计划，对培训计划进行积分考核，全面提高员工思想道德水平、主人翁意识、发展观念和从业能力观念。二是通过竞争上岗、充实管理团队和客户经理队伍。三是通过制定风险合规积分考核办法、员工培训积分考核办法、个人经营业绩积分奖励办法，调动员工合规经营，加快发展的积极性。四是开展员工每月一星、保险之星、理财之星等活动，大力弘扬先进、树立典型，营造“人人争先、个个创优”的氛围。五是多层次、多渠道开展谈心、交流等活动，打通思想壁垒，营造和谐发展的环境。
5、以制度建设为保障
夯实基础管理工作。一是深入调查研究，制定科学的绩效管理办法，鼓励员工加强发展、调动员工发展业务的积极性和创造性。二是制定严格的财务管理制度，加强财务管理，抓好增收节支，全力抓好财务收支预算工作；规范财务行为，严格控制各项非生产成本支出，把有限的资金用于增加生产能力、改善生产环境、发展经营、提高员工福利等方面，切实抓好成本核算工作，切实加强资金管理，抓好资金运用，提高资金归行率和收益率。三是抓好服务管理，进一步完善服务管理制度规范，用制度规范员工服务行为，提升银行窗口服务的形象。四是抓好风险管理，确保资金安全。从员工合规行为抓起，加强银行合规文化建设，提高员工执行内控制度的自觉性。通过不断强化各级负责人的履职检查、稽查人员的审计检查，加强监督检查防控体系建设。通过对重点岗位监督、从业人员行为监督、重点部位监督，筑牢安全防线。
一、积极转变观念，加快推进代理金融业务发展方式转变
深入分析代理金融业务发展面临的形势与挑战，提高认识，加快推进代理金融发展方式的转变。一是要从粗放式管理向精细化管理转变。遵循银行业务中的“二八定律”，深入分析客户群中5万元以上余额及中间业务购买量的占比，占整个客户群比例很小的个人高端客户在对银行的业务结构和赢利能力方面起着举足轻重的影响。要逐步转变过去凭经验、靠关系及依靠成本拉动的业务发展模式，将业务发展目标与客户综合金融服务科学结合起来，转变管理理念，加强数据分析，逐步增强网点的经营能力和服务能力；二是要从注重经营产品向注重经营客户转变。要注重优质客户的挖掘，重点发展优质网络型客户、中小企业主、城市白领及大中专院校学生等客户群，要以价值客户为中心，从客户的消费习惯、实际需求出发，针对不同客户群提供与之相适应的金融产品和服务；三是要从标准化服务向差异化服务转变。要加强客户结构分析，科学划分客户层次，合理分配资源，为不同客户群体提供差异化服务。更要针对中高端客户需求，为其设计
个性化服务方案；四是要从经营单一客户向经营网络型客户转变。要充分认识网络型客户在拓展业务领域、降低经营成本、抵御市场风险等方面的优势，依托邮政金融全网优势，积极拓展网络型客户，向其提供集结算、代收付、融资等多项业务于一体的综合金融服务，通过深化与网络型客户的合作，提高盈利水平和核心竞争力。
二、强化经营举措，推进代理金融业务全面发展
一要大力发展储蓄业务，抢占市场份额。储蓄业务是邮政代理金融各项业务的基础，利差收入仍是代理金融收入的主要来源。面对存款加息、付息成本不断增加的态势和资金投向不断分流的局面，要坚定发展信心，按照业务发展季节规律，不断扩大储蓄存款规模，巩固市场份额，增加企业效益；要牢牢把握集团公司今年“固定费率，分档计费”的利差分配方式，在存款业务规模方面实现全新的突破；要加快代理金融专职营销队伍建设，积极推进重点营销项目，挖掘价值客户，不断提升代理金融网点经营发展能力；要通过结算和理财业务发展,不断调整和优化存款结构，逐步降低付息成本，提高收益水平。
二要积极发展结算业务，优化业务结构。邮政代理金融要充分发挥网点优势，发展个人结算业务，优化业务结构，推动个人零售业务健康发展。要积极引导优质客户、潜力客户办理和使用“绿卡通”卡，注重客户的培育，通过“绿卡通”副卡的发展满足家庭金融资产管理多样化需求，提高客户忠诚度；要继续以淘宝绿卡、QQ联名卡、网汇通和网汇e等多品牌网上支付业务为抓手，进一步发展大中专院校学生等年轻客户群和城市白领等优质客户群，逐步改善个人客户结构；要通过“内抓培训，外抓营销”的方式全面推动个人网银业务的发展，着力打造邮政绿卡支付结算品牌；要加大“商易通”在商场、批发市场等资金交易量大、结算较为频繁的区域的布放力度，充分挖掘批发商、小企业主客户群体；要积极拓展特约商户，特别是城郊地区和农村较发达城镇地区收单业务发展，改善城郊和农村绿卡受理环境，扩大POS收单商户规模；要通过大力发展代发类业务来推动活期存款的发展；要通过社区服务、厂区服务的形式重点抓好城郊汇兑业务的发展工作，不断吸引社区居民、外来务工人员到邮政办理汇兑业务。
三要快速发展理财业务，扩大市场影响力。理财业务是实现“以客户为中心”经营理念的战略性重点业务，是非利差收入的重要收入来源。加快理财类业务发展，要进一步树立大理财理念，为客户提供集储蓄、理财和保险业务为主体
的资产配置方案，不断提高为中高端客户提供综合金融服务的能力，有效增强防御因政策变动对负债业务所带来的经营政策风险；要树立信心，迎难而上，以努力实现保险业务翻番目标为重点，全面完成理财类业务全年目标；要在2011年年初理财经理队伍建设初见成效的基础上，进一步稳定队伍，全面提升理财经理的专业素养和服务水平，基本实现代理金融网点理财经理配置；充分调动理财经理积极性，通过业绩管理和积分评优管理等措施形成良好氛围在做大理财类业务的同时进一步提升理财经理自我价值认定；通过物理网点转型的契机，灌输高低柜互动理念，进一步挖掘价值客户，利用理财经理的专业知识有针对性地进行个性化营销，提供差异化的理财产品，满足客户不同需要。
四要重视发展电子银行，拓展客户体验渠道。大力发展电子银行业务是缓解柜台压力，为客户提供多样化便捷服务，降低企业成本的有效途径。目前邮政代理金融电话银行、个人网上银行的有效客户注册率、客户使用率和交易强度亟需提高。要进一步丰富和完善宣传手段，扩大邮储电话银行、网上银行的社会认知度；要在有条件的骨干网点建立网上银行体验服务区，引导客户使用电子自助服务渠道，提高客户使用网上银行的能力和积极性；利用网上基金交易资费较低的优势和各种网上缴费业务的开通，提高电子自助渠道的交易量。
三、夯实代理金融基础，全面提高代理金融管理架构
一要加快网点转型，做好示范网点建设和自助渠道建设。要结合二类网点改革，加大代理金融网点调整建设，有效整合网点资源，加大网点装修改造，增加必要的功能分区，重点建设理财服务区，改善用邮环境，实现代理金融网点“地理位置优越、功能分区合理、服务环境舒适”的目标；要总结邮储银行“示范网点”建设工作的经验，今年内首先完成1个示范网点的建设，通过先试点后推广的方式逐步完成代理金融网点全面转型工作；要大力建设自助服务渠道，发展电子银行业务，尤其是加大ATM的投放力度，做好ATM的选址和运维管理等工作，提高ATM等自助设备的社会效益和经济效益，同时加大对网上银行和电话银行的宣传和推介，积极盘活网点资源，为用户提供差异化服务，降本增效。
二要提升服务质量，规范服务行为。要进一步完善各单位服务管理架构，设置专职服务质量管理岗位；要强化代理金融网点客户投诉管理工作，建立一支服务管理检查队伍，加大服务质量管理考核力度，切实做到服务工作“有人管、管到位”；要通过定期和不定期检查，全面落实窗口服务规范各项要求；要通过“树
【二】:代理金融发言稿
统一思想转方式 创建模式破难题
努力实现华容邮政代理金融业务新跨越
——华容局代理金融业务发展情况及下步举措
自一季度“开门红”金融业务竞赛活动开展以来，我局紧紧围绕省、市局第十三次邮政工作会议精神，认真落实“金融代工厂”战略，不断创新代理金融业务发展模式，抓住邮储发展旺季，大力发展金融类业务，使华容邮政代理金融业务呈现出了快速、高效发展的良好势头。全县邮储余额、代理保险、基金理财业务，相得益彰，全面发展，取得了三个“一”的良好成绩。一季度，华容局邮储余额净增达1.46 亿元，完成计划的139% ，第一个完成市局下达的开们红邮储净增计划，完成进度排名全市第一；代理保险继续保持了去年发展的良好势头，累计完成保费3338 万元，完成开门红计划的111% ，第一个完成市局开门红保险业务竞赛计划，新增保费和完成进度均为全市第一，并成为代理保险全省10强县局；理财业务打破往年发展难的瓶颈，实现了新突破。一季度我局合计销售理财产品110 万元，其中销售东方保本混合基金105 万元，在全市范围内第一个完成销售计划并率先过百万，销量排全市第一。现我就华容局一季度金融业务发展的措施向各位领导做个简单汇报：
今年以来，我局认真贯彻李局长提出的“三唯”、“五早”的理念，不断创新发展模式，完善考核激励机制，配套出台了适应代理金融业务发展的一系列措施，促进了金融业务的快速发展。
一是狠抓储蓄业务规模。通过职工大会、金融业务发展专题会、
周例会，在全局上下灌输发展代理金融业务的重要性，牢固树立了“金融好则邮政好，金融强则邮政富”的理念，营造了一种“集中一切力量发展代理金融业务”的氛围。
二是抓旺季营销。今年，我局在“开门红”代理金融业务竞赛活动中加大了奖罚力度，设置了网点余额净增奖、超产奖、余额净增规模奖，并且规定所有奖励60%考核到职工，40%用于客户维护；同时，加大了全员揽收力度，实现月奖挂钩考核，并且在一季度末和二季度末对完成了个人全年揽收任务的设置了个人揽收贡献奖，并且将超计划任务纳入积分制考核，极大地提高全局员工旺季揽收积极性；
三是加大了金融大客户开发和维护力度。2011年我局将金融大客户的开发与维护作为代理金融业务发展的重中之重，规定邮政员工人人手中有大客户（五万元以上），并且下达一定的计划指标：储蓄营业员每年新增代理金融大客户60个、轮休员30个、营业员与后台人员各20个、管理人员25个，县局定期抽查，每月通报，同时将季奖与大客户开发挂钩考核，有效地开发了新储源，防止高端客户的流失；
四是狠抓窗口服务工程，推行“零距离”、“个性化”、“差异化”服务。今年，我局在每个城关网点都配备了一名专职的大堂经理，为客户进行业务指导和各种理财产品的介绍，大大提升了邮政的形象和社会知名度，扩大了邮政基础客户群。
五是加大业务培训力度，提高员工素质。一季度，全县共组织员工进行基金理财业务、银行新业务、代理保险等业务知识培训达十余
次之多，极大地提高了员工的业务知识水平，增强了员工的业务能力，既改善了员工的服务能力，又强化了员工对金融产品的营销能力，收到了良好的效果。
一季度的成绩固然可喜，但我局邮储增长的怪圈仍然存在，下一步的将面临的挑战异常严峻，因此，为避免邮储发展虎头蛇尾的悲剧，保住胜利的果实，消除怪圈，破解难题，我局将紧紧围绕市局党委提出的“三唯”、“五早“理念，乘势而上，进一步转变观念，创新发展模式，在狠抓效益的同时，抓好业务结构的调整。具体来讲就是：突出一个重点，抓好一项工程，做好五项工作。
一、以项目开发为重点，大力发展代发业务。以金融业务营销团队牵头（超越团队）按服务区域成立若干项目开发小组，继续以商贸城、宾馆酒楼、洗脚城为重点分片扫盲，加大代发工资力度，特别要加强五万元以上的商户开发力度。同时加强与当地政府部门和各类项目指挥部接洽，搜集拆迁户名址库，继续以岳常、岳宜、石华等高速公路建设和三封寺工业园企业开发为重点，逐户上门进行揽收。
二、狠抓落实“服务制胜”工程，加大客户维护力度。
1、加强专职理财师队伍建设，努力提供零距离、个性化、差异化服务。通过人员和岗位的有机调整，在不增加人员的基础上为每个城关网点都配备一名专职的大堂经理，为客户进行业务指导和各种理财产品的介绍，特别是给大客户提供更方便快捷的服务，进一步提升邮政的形象和社会知名度，巩固和扩大邮政优质客户群。
2、切实抓好落实5万以上金融大客户的开发和维护工作。将金
融高端客户分为钻石客户∕50万元以上、金卡客户∕30万元以上、银卡客户∕10万元以上、贵宾客户5万元以上，分别按月、季，指定专人赠送大客户礼品、短信问候等方式进行有效维护，确保他们成为邮政的忠诚客户。要求全局员工必须按期对大客户进行走访，同时加大对大客户的维护考核力度，按月由大客户部和金融代理部检查，按季考核到位，做到人人手中大客户不流失，也可以保证个人任务的顺利完成（一般员工100万，管理人员120万，局领导150万）。
三、做好五项工作。
1、创新考核机制，完善考核指标。由以前单纯考核网点的期末余额向考核活期比重、日均余额转变，同时将市场占有率、服务质量、风险合规纳入到考核范畴，完善代理金融业务绩效考核办法，改变邮储粗放式的增长方式，促进邮储结构良性调整。
2做好新业务市场开拓。首先是要求单位负责人积极转变观念，将信贷业务“三高一无”的观念深入人心，要强化农村市场的开发力度，鼓励农村支局以发展信贷业务为契机，不断提升邮政形象和实力，带动储蓄业务的大发展。城市网点要建立理财经理队伍（目前已经配备了大堂客户经理），大力推进基金、保险等理财产品的开发力度，提高城区网点的综合竞争能力。其次是加大经营政府（含财政等企事业单位）力度，紧密结合县委、县政府的经济发展方向与步伐，坚持“公司业务领导做”的观念，采取一个局领导带一个大客户专职营销人员的方式，成立公司业务攻坚小组，加大公司业务的营销力度。
3、做好“典型引路”，注重经验推广。号召学习衡阳县局走访村
支书、村干部等好的工作经验和工作方法。要求支局长在节日期间带上宣传资料和大客户维护礼品，走访村支书与村干部，挖掘外出务工人员和本村潜在的大客户储源。走访过程中，完成农村邮储业务发展的信息采集（外出务工人员的信息）。通过典型引路，经验推广，改进网点工作方法，提高工作能力，推动代理金融业务的发展。
4、做好业务培训，增强员工素质，提高整体服务水平。我局将每月联合银行一起，对网点人员进行一次业务培训，提高了员工的业务知识水平和操作技能；其次是出台了《营业员岗位轮换考核办法》，加强对员工业务素质的考核，将员工的学历、技能等级、工作业绩和服务质量进行分档，能力强且表现好的员工安排到城关网点或其他业务发展较好的网点，反之，则安排到相对偏远、落后的网点，以此促进了员工学习和工作的热情。要求员工以客户为中心，坚持从细微处着眼，真正把提高服务质量作为企业发展的生命线，以此来提高网点自然吸储能力，推动金融业务的发展。
5、做好内控管理，抓好安全生产。金融要发展，安全是保障。我局将始终把安全生产放在首要位置，任何时候都不松懈。安全工作没有终点，只有起点。我局将认真落实代理金融的各项制度，加强履职，强化内控管理，保证资金安全，由“控制型”向“预防型”积极进行转变，实现金融资金安全管理常态化，确保代理金融业务持续、健康的发展，努力实现代理金融业务的新跨越。
成绩已属于过去，新的战役已经吹响了号角，新的目标、新的挑战亟待我们去攻克，华容局将紧密团结在市局党委周围，以更加精神
【三】:金融销售工作总结
金融理财销售人员工作总结 回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得
了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。
我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，
开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个
人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、
支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工
作。以下是11年度个人工作总结报告： 一、11年具体工作总结： 客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：
1.抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群；通过前台柜台输送，运用银掌柜
crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户；
2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投
资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同
时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效；
3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些
效果；
4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币
周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。 自身培训与学习情况： 在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，
脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国
组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书；通过afp系统规范培训，经
过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方www.fz173.com_代理金融业务不断取得新的突破，顺利完成目标计划。。
案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己
的工作目标。能将所学知识转化为服
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