金融中介

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金融中介一:金融中介合同范本

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金融中介二:2011年经济师考试《初级经济基础》考点梳理：第十五章（2）

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-二、金融中介 　　(一)金融中介的定义　　(掌握)金融中介又称金融机构，是在信用关系中，插在借者(债务人)和贷者(债权人)之间的第三方。　　债权人——金融中介——债务人　　(二)金融中介的类型　　(掌握)金融中介机构主要包括银行类金融机构和非银行类金融机构。银行类金融机构通常包括中央银行、商业银行、政策性银行;非银行类金融机构主要包括证券公司和投资银行、商业保险公司、财务公司、共同基金、投资基金和其他金融机构。　　1.中央银行(掌握)　　中央银行也称货币当局，处于金融中介体系的中心环节，它是发行的银行、银行的银行和政府的银行。具有国家行政管理机关和银行的双重性质。其主要任务：制定和实施货币政策，调控宏观金融;实施金融监管，维护银行业的稳健运行。　　2.商业银行(存款货币银行)(掌握)　　商业银行是经营完全信用业务的金融机构。它是金融机构体系中最为核心的部分。　　其主要职能是：　　(1)信用中介——吸收存款，发放贷款，发挥着化货币为资本的作用　　(2)支付中介——汇兑、非现金结算　　(3)信用创造　　其中，信用中介是银行最基本的职能。　　【例题1·多选题】(2005年、2006年)下列有关中央银行的说法中，正确的是( )。　　A.中央银行的主要任务是制定和实施货币政策　　B.中央银行是金融中介体系的中心环节　　C.中央银行是工商企业的银行　　D.中央银行是政府的银行　　E.中央银行是居民的银行　　[答案]ABD　　【例题2·多选题】(2007、2008年)商业银行的主要职能( )。　　A.支付中介　　B.信用中介　　C.信用创造　　D.宏观调控　　E.基础货币投放　　[答案]ABC　　【例题3·单选题】(2004年)银行是经营货币信用业务的特殊企业，在社会再生产过程中发挥着特殊的作用，它最基本的职能是( )。　　A.信用创造　　B.信用中介　　C.化货币为资本　　D.支付中介　　[答案]B　　【例题4·单选题】银行吸收存款，集中社会上闲置的货币资本，又通过发放贷款，将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门，这是银行的( )职能。　　A.支付中介　　B.信用中介　　C.货币创造　　D.金融服务　　[答案]B　　3.政策性银行　　由政府设立，不以营利为目标。　　4.商业保险公司　　专门经营保险或再保险业务的专业性金融机构。保险的基本职能包括经济补偿职能和保险金给付职能;保险的派生职能是防灾防损职能、融资投资等职能。　　5.投资银行　　投资银行是专门对工商企业办理投资、提供长期性投资信贷业务和与工商企业投资有关的融资中介服务的专业性非银行机构。投资银行的资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集，一般不吸收存款，即使可吸收存款，也只能是定期存款。　　6.财务公司　　国外的财务公司是一种不能吸收存款，只经营部分银行业务的准银行金融机构。　　7.信用合作组织　　信用合作组织是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，一般称为“信用合作社”。　　【例题·单选题】(2005年)投资银行是专门为工商企业提供融资中介服务的( )。　　A.银行类中介机构　　B.专业性非银行机构　　C.储蓄银行　　D.商业银行　　[答案]B　　(三)当代银行业、证券业与保险业相互渗透和融合的趋势(熟悉)　　商业银行经营范围广泛，业务种类齐全，是唯一能够吸收活期存款的金融机构。　　由于经济市场化的程度和货币化的深度不同，各国商业银行的业务经营范围和特点也存在差异，大致可分为两类：　　一是专业化银行制。　　二是综合化银行制。　　在金融自由化的大背景下，金融监管逐渐放松，银行、保险、证券之间的传统界限日

金融中介三:中级金融辅导：融资的概念、种类和特征

经济师考试网权威发布中级金融辅导：融资的概念、种类和特征，更多中级金融辅导相关信息请访问经济师考试网。
一、掌握直接融资的概念、种类和特征
1.直接融资的概念资金盈余单位与资金短缺单位相互之间直接进行协议,或者前者在金融市场上购买后者发行的有价证券，实现资金转移，从而完成资金融通的过程。它的基本特点是融资双方不经过银行等中介直接成交。投资银行、证券交易所等金融机构或组织只是充当代理人的角色。
2.直接融资的种类（1）股票融资（2）债券融资（3）商业信用——企业与企业之间互相提供的，和商品交易直接相联系的资金融通形式。主要表现为两类：一类是提供商品的商业信用，如企业间的商品赊销、分期付款等；另一类是提供货币的商业信用，如在商品交易基础上发生的预付定金、预付货款等。（4）国家信用——以国家为主体的资金融通活动。主要表现形式为国家通过发行政府债券来筹措资金。（5）消费信用——企业、金融机构对个人以商品或货币形式提供的信用。其中，属于直接融资的主要是企业通过分期付款形式向个人消费者赊销房屋或者高档耐用消费品。 (6)民间个人信用——民间个人之间的资金融通活动，习惯上称为民间信用或者个人信用。
3.直接融资的特征（1）直接性——资金需求者直接从资金供应者手中获得资金，并在资金供应者和资金需求者之间建立直接的债权债务关系。（2）分散性——直接融资在无数个企业、政府与个人之间进行，具有一定的分散性。（3）信誉差异较大——直接融资是在企业与企业之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，而不同的企业或者个人，其信誉好坏有较大差异。（4）部分具有不可逆性——如发行股票所得资金是不需要返还的，股票只能够在不同投资者之间互相转让。（5）相对较强的自主性——在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量。
二、间接融资的概念、种类和特征
1.间接融资的概念资金盈余单位与资金短缺单位之间不发生直接关系，而是分别与金融机构发生一笔独立的交易,即资金盈余单位通过存款，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券等形式，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给资金短缺单位使用，从而实现资金融通的过程。其基本特点是资金融通通过金融中介进行，它由金融机构筹集资金和运用资金两个环节构成，资金盈余单位与短缺单位都要与银行发生一笔单独的交易。金融机构不是一般的代理人，而是一个独立的交易主体，资金盈余单位对金融机构的要求权与金融机构对从该单位所获资金的具体运用无关。
2.间接融资的分类（1）银行信用——以货币形式向企业和个人提供的信用，是以银行等作为中介机构进行的资金融通形式。（2）消费信用——属于间接融资的消费信用，主要是指银行向个人消费者提供的用于购买住房或者其他耐用消费品的贷款。
3.间接融资的特征（1）间接性——资金需求者和资金初始供应者之间不发生直接借贷关里，资金初始供应者与资金需求者只是与金融中介机构发生融资关系。（2）相对集中性——间接融资通过金融中介机构进行。在多数情况下，金融中介一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体。金融机构在间接融资中具有融资中心的地位和作用。（3）信誉差异较小——间接融资相对集中于金融机构，世界各国对于金融机构的管理一般都较严格，金融机构自身的经营也多受到相应稳健性经营管理原则的约束，加上一些国家还实行了存款保险制度。因此，相对于直接融资来说，间接融资的信誉程度较高。（4）全部具有可逆性——通过金融中介的间接融资均属于借贷性融资，到期均必须返还，并支付利息，具有可逆性。（5）融资主动权主要掌握在金融中介手中——资金的初始供应者虽然有供应资金的主动权，但是这种主动权实际上受到一定限制。因此，间接融资的主动权在很大程度上受金融中介支配。
4.融资的其他分类融资还可以从其他不同角度加以分类，不同的融资方式具有不同的作用特点。

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