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买商业保险篇(1):买商业养老保险划算吗

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　　据了解，很多人临到退休的时候才想到自己的养老问题，到底多大年纪买养老保险合适，在此给大家的建议是：在28岁到50岁之间购买最为合理。
　　55岁以上购买商业养老保险是不划算的，因为年龄大了，相应的保单价值的积累时间也减少了，很容易出现“保费倒挂”即所缴保费比保额还多的情况。
　　对于买商业养老保险划算吗来说，在购买商业养老险时保费支出应合理，年交保费按照个人或家庭年收入10%—15%为宜。
　　交保费的多少与投保年龄成正比，如条件允许可尽早购买；如果家庭收入一般，先做保障规划，可以选择一些年轻时提供大病保障，年老时转化成养老金的产品。在公司的选择上需要慎重，最好选择在规模较大值得信赖的大公司购买。
　　个人商业养老保险可以分为传统型，分红型，万能型等，提醒大家的是，中年投保人在选择保险产品时，要注重收益的稳定性，不要一味追求高收益。高收益意味着高风险，中老年人理财赚取养老钱还是越稳定越好。

买商业保险篇(2):2018年医保新政策：用医保卡也能购买商业保险了

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【导语】2018年医保新政策：用医保卡也能购买商业保险了，为大家介绍2018年医保新政策，具体如下：
　　昨天上午，31岁的刘洋在中国人保财险宁波分公司营业大厅，用医保卡的125元，顺利购买了一份保额达10万元的重大疾病险。
　　据记者现场了解，他手里的这份保单是宁波第一份用医保个人账户资金购买的商业健康保险保单。
　　用医保卡也能购买商业保险了？没错！为了提高医保个人账户历年结余资金的使用效率，市金融办、市人社局和宁波保监局从去年下半年开始，组织人保财险宁波分公司等五家机构针对医保个人账户历年结余资金分散、规模较小的特点，为市民设计专属的健康保险产品。今后，正常参加宁波市职工基本医疗保险或城乡居民基本医疗保险的人员，只要符合条件，都可以购买医保账户指定保险产品了。
　　首单
　　用125元购买10万元重大疾病险
　　昨天上午，31岁的刘洋在中国人保财险宁波分公司营业大厅，用医保卡的125元，顺利购买了一份保额达10万元的重大疾病险。
　　“我工作也有四五年了，平时比较少生病，医保卡里的余额比较多，所以自从去年年底听说可以用医保卡购买商业保险的消息后一直很关注。我也是人保的老客户，昨天听到可以出单的消息后，就过来了。”令刘洋意外的是，他手里的这份保单是宁波第一份用医保个人账户资金购买的商业健康保险保单。
　　为了提高医保个人账户历年结余资金的使用效率，扩大人民群众对健康保障的获得感，市金融办、市人社局和宁波保监局从去年下半年开始，组织市保险行业协会为宁波老百姓开发了两款专属保险产品的指导条款。目前已有人保财险宁波分公司、中国人寿宁波分公司、太平洋人寿宁波分公司、平安养老宁波分公司、泰康人寿宁波分公司等5家保险公司，针对医保个人账户历年结余资金分散、规模较小的特点，根据指导条款，为市民开发了相应的专属保险产品。
　　答疑
　　有哪些保险产品可以选择？
　　两款专属产品，低保费、高保障
　　“目前，老百姓在医保范围外的进口药、自费药治疗方面负担较重，专属保险产品与基本医保和大病保险无缝对接后，将在一定程度上填补这一短板，防止出现因病致贫、因病返贫等情况。”宁波保险协会相关负责人说，此次推出的专属保险产品条款简明、购买方便、理赔便捷。
　　据了解，目前，两款宁波医保历年个账余额专属产品分别为重大疾病商业保险和住院补充商业保险，具有低保费、高保障的特点。
　　购买“专属重大疾病保险”的被保险人，在等待期后，首次发病并被专科医生确诊为罹患25种重大疾病中的一种或多种，凭专科医生的诊断书即可获得保险赔偿款。赔偿款按购买保险时的约定，分为5万元和10万元两档。
　　购买“专属住院补充保险”的被保险人，因住院发生的全部合理且必要医疗费用，扣除基本医保、大病保险报销后的剩余部分，在约定额度内按50%比例进行给付；不设起付线，不设药品目录，被保险人因住院发生的个人自负、个人自付及个人自费的医疗费用，均属于赔付范围。补偿款按购买保险时的约定，分为年度保额5万元、终身保额10万元和年度保额10万元、终身保额20万元两档。
　　哪些人可以购买商业健康保险？
　　参保人员，个账4000元以上余额
　　今后，正常参加宁波市职工基本医疗保险或城乡居民基本医疗保险的人员，只要符合“购买商业保险后，历年个账应保留4000元以上余额”的条件，都可以持本人医保卡在指定营业网点刷卡购买上述保险产品。参保人员为家庭成员（父母、配偶及子女）购买的，应通过建立家庭共济网的方式，购买时，需先将所需资金从历年账户划转至共济账户，由网内家庭成员使用共济账户资金自行购买。
　　普通意外健康险产品的投保年龄区间一般为16-65周岁，而上述两款产品的首期投保年龄范围，最低续保年龄为出生28天，最高续保年龄为80周岁，保障对象非常广。
　　保费多少？
　　10万元保额，只需不到300元
　　上述两款保险产品的保费根据年龄段设计，性价比很高。举例：购买10万保额的专属重疾险，30周岁男性和女性的首年保费分别为125元和155元。购买年度10万、终身20万保额的专属住院补充保险，30周岁的男性和女性首年保费均为276元。
　　如何申请投保？
　　持身份证在服务网点刷社保卡
　　参保人持本人有效身份证原件和社会保障卡原件到指定的服务网点，通过刷本人社会保障卡的方式（共济网内家庭成员使用共济账户资金购买的，也应刷家庭成员本人社会保障卡），全额购买指定商业健康保险。
　　目前，医保历年个账余额专属商业健康险业务支持柜面刷卡购买和现金购买方式。市民可在前文提及的五家保险机构的97个服务网点购买（网点地址在宁波市人力资源和社会保障局网站上公布）。
　　医保卡买商业险值得点赞
　　宁波市第一份医保个人账户购买的商业保险的诞生，无疑具有重要的现实意义。因为这意味着今后会有更多的宁波市民享受到这一保险福利待遇，宁波人将会在疾病治疗、身体健康方面得到更多的保障。而这一保险福利的诞生背景，则是宁波作为国家保险创新综合试验区建设的积极成果。
　　很多人自己或者家人，抑或是身边的熟人，都有这样的经历，那就是虽然购买了职工医疗保险和城乡居民保险，但是遭遇一些重大疾病之后，根据医保政策报销之后，仍旧需要自己承担较大的治疗费用，因此给个人或家庭带来了沉重的经济负担。在这种时候，如果能有商业医疗保险来帮助自己分担这种经济压力，自然是每个人都求之不得的事情
　　而对于多数国人来说，并没有在“官方”医保之外再额外购买商业保险的习惯，也不舍得多花这个钱。但是随着宁波这一新政策的出台，只要市民个人医保账户余额超过4000元，就可以使用医保余额进行购买，目前两款宁波医保历年个账余额专属产品分别为重大疾病商业保险和住院补充商业保险。其中的专属重大疾病保险为一年期重大疾病保险，分5万元保额和10万元保额两档，基本涵盖了宁波发生的主要疾病类型。而住院补充商业保险不设起付线，无缝对接基本医保和大病保险；不设药品目录，被保险人因住院发生的个人自负、个人自付及个人自费的医疗费用，均属于赔付范围。
　　这两款专属保险让宁波市民在职工医保和城乡医保之外，又多了一份健康和生命保障。希望符合要求的宁波市民，认真了解把握这一福利政策，积极参与个人医保账户购买商业保险。

买商业保险篇(3):商业养老保险值得买吗？到底该不该买商业养老保险？

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　　有保险专家指出，在当前金融危机之下，连投型和万能型的风险比较高，建议一般的工薪阶层选择传统型和两全型保险。
　　一般的商业养老保险都有多种缴费方式供消费者选择，有一次趸交、3年、5年、10年、20年等。
　　而商业保险的品种很多如：国寿个人养老年金保险（分红型），太平悦享金生终身年金保险（分红型）。要选购合适自己的养老保险品种。
　　对于商业养老保险值得买吗来说，在购买商业养老险时可结合以下四个方面来选择：
　　第一，可以适当缩短缴费期限。缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少，在银行利率走低的情况下，消费者应该缩短缴费期限。
　　第二，趁年轻购买，越早越好。养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少，而且投保年龄一旦超过50周岁，需缴纳的保费会比较高。
　　第三，领取时间最好与退休年龄衔接起来。保险金的领取年龄在投保时可与保险公司约定，但领取年限就根据不同的保险公司而有所不同，一般保险公司会保证投保人领满10年或20年。
　　第四，如果现在经济条件较好，有养老保障需求，最好是购买具有分红功能的商业养老保险，这样收益相对会高一些。
　　购买商业养老保险是长期投资过程，其实，真要说出商业养老险哪种好，还真没有固定答案，大家可以按照自己的实际情况选择适合产品。

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