东莞小额贷款小论文

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东莞小额贷款小论文(共10篇)

东莞小额贷款小论文（一）：

教育与东莞发展
翻开历史文献我们会发现,东莞是个人才辈出、人才济济的城市,虽然那时的东莞没有现在的高楼大厦和如此庞大的人口,但已经有了明显的文化趋势,因此东莞是个不断发展的重镇.由于经济的发展以及社会的进步,东莞有一个小市镇发展到了现在的百万级人口大市,东莞的教育也随之 提高.
众所周知,经济决定文化,文化促进教育.因此东莞必须有良好的经济基础,这点东莞做到了,作为有名的侨乡以及有众多外商企业的进驻,是东莞的经济实力大幅提升.珠三角的市场广阔,广东省的劳动力丰富,以及由众多搞笑聚集在南方,科技实力日益上升,改革开放的政策支持,公路高铁、航空海运等多种立体交通网的不断完善,是东莞在几年内成为了一个强大的、外向的高速发展的工业城市.有了这些良好的经济基础,为东莞的教育发展奠定了基础.
古代的文明源于长期的积累,当代的文明源于时代的发展.虽然东莞有先天的优势：文明积累和经济条件,但也有后天不足：落后的治安和大量农民的涌入使总体的文明质量降低.因此,我们要汲取经验,发挥先天优势,继续发展经济；也要弥补不足,把城市安全搞上去,把社会的总体文化水平提上去,这样东莞才能能为一个现代化的优秀城市.

东莞小额贷款小论文（二）：

In order to adapt to the needs of the country"s financial system reform,the country began to develop the small loan company,with rich folk lending,relieve Banks grabbed the plight of the financing channels.On credit,however,the small loan companies due to its own defects,often face a greater risk of default.To this end,the paper introduced simple bayes" theorem,the establishment of an evaluation of the borrower default risk model,in order to improve the credit risk management of small loan companies.

东莞小额贷款小论文（三）：

小额贷款公司尤其是需要打通小微企业融资血脉,融资难、贵是小微企业成长的一个绊脚石,很多企业为此苦恼不已,现在在政府的管理下,有多家银行与企业签订了贷款协议实现了银企保合作贷款签约项目达到了四千多个.这对于微小企业来说无疑是雪中送炭.
很多企业主表示从银行贷款太难了,而且还需要抵押物,担保公司也要抵押担保,很多的小微企业被抵挡在了银行的大门口外.
面对中小企业规模小、风险大的问题,很难被银行青睐.再加上很多小微企业融资困难、融资成本高,导致了一系列的问题.为了解决众多中小企业的资金问题,小额贷款公司出现了,这些民间的小额贷款公司有效的解决了资金方面的需求.由于物价上涨增加了小微企业的资金需求量,小额贷款公司的创新融资模式带来了新的渠道,更多的小额贷款公司的资金渗透到这些微小企业中去,开创了新的探索以及实践.
通过民间借贷有效缓解了资金短缺压力,很多小微企业有了这笔钱又开始正常的运转,及时的调整了生产策略获得了更好的发展效果.

东莞小额贷款小论文（四）：

这些数据可以（已经）用於测量范围小企业贷款的存款机构.要做到这一点,但是,需要小额贷款的假设是源於小®有效值.在一些
情况下,这种假设可能不成立的.首先,并非所有的小额贷款是起源於小型企业.这个问题的程度是未知在这个时候.然而,结果 1997年修订本社区再投资法,数据将在1998年回答这个问题.由於部分社区再投资法,大银行将被要求报告的数量和金额的贷款业务的扩展作出较少超过 1亿美元的年收入.
第二,存款机构一定会贷款给小型企业,没有预定的商业和工业贷款或非农非住宅物业贷款.一些例子包括汽车贷款和第二抵押贷款时,对个人住宅的收益用於商业目的.
尽管这些数据的新奇,一个庞大的机构已采用文献
他们研究的问题围绕银行合并,而其影响银行对小企业贷款规模.两个例子是在这个特殊的问题,论文由皮克和罗森格伦（1998年）和斯特拉汉和Weston（1998年）.另外两个最近的研究审查银行合并和小企业贷款是伯杰等.（1998年）和沃尔雷文（1997年）.
1995年SCF的是最近的一系列调查的美国家庭
大约每3年进行的理事会.这项统计调查搜集的资料,一个国家代表的横截面样品,共约 4000户.观察的单位是家庭.详细信息家庭资产,负债,退休金和退休计划,利用金融服务和供应商,获得了和人口特徵.
特别是,调查有一节关於企业所有权和管理,其中包括国有企业,数家企业,其中有一个积极的管理作用,业务类别,如何和何时收购,雇员人数和百分比企业拥有.还有一些问题之间的关系,对企业和个人资产.【东莞小额贷款小论文】

东莞小额贷款小论文（五）：

The risk and prevention for banks" loan to SMEs(small and medium-sized enterprises).

东莞小额贷款小论文（六）：

月息2.3是指每个月你应该承受的利息是本金的2.3%-一般银行小额贷款都是月息算得,比年息要贵很多,一般在1.6到2.6之间～所以你的有点贵了

东莞小额贷款小论文（七）：

　　东莞是广东历史文化名城.距今1700多年前的三国时期建郡,是岭南文明的重要发源地、中国近代史的开篇地和改革开放的先行地.民族英雄袁崇焕、抗日名将蒋光鼐、著名画家邓白、举重冠军陈镜开等都是东莞籍人,著名的岭南画派也发端于东莞可园.东莞1985年撤县建市,1988年升格为地级市,现辖28个镇、4个街道办事处,386个村委会、205个居委会.全市总面积2465平方公里,截至2008年底,常住人口694.98万人,其中本地户籍人口174.87万人,外来常住人口520.11万人.截至2009年,另有海外华侨近30万人、港澳同胞超过85万人,是著名的侨乡.
　　东莞历史源远流长.史载：新石器时代,其境内东江沿岸已有原始人群聚居.公元前辈20世纪的夏代,东莞属南交地.春秋战国时,东莞属"百粤地".公元前214年,秦始皇统一中国,东莞属南海郡番禺县地.东汉顺帝时,分番禺立增城,东莞属增城.公元222-228年中,分增城立东官郡.入晋,废东官郡,东莞分属番禺、增城.东晋咸和六年（公元331年）,东莞立县,初名宝安.唐肃宗至德二年（757年）更名东莞,县治置于涌（今莞城）.以东莞作县名由此始,相传因境内盛产水草（莞草）而得名.东莞具有光荣的革命传统.160多年前,林则徐在东莞虎门销烟,写下中国近代史的光辉篇章.抗战时期,东莞是东江纵队的抗日根据地之一.民国期间,先后隶广东省粤海道、粤中行政区、第一行政区和第四行政区
　　东莞文明犹如一座大山,能在四季中更新自己,在风雨中永葆生机.沧海桑田,古埃及的文明已凝固成阳光下无言的石柱,而东莞,这座沉稳的大山,却又一次给世界带来了喷涌而出的生机与绿意.历史选择了东莞,人类并不惊讶,因为今日的东莞仍是那座山,一座永远推不倒的大山,每一粒泥土的沉淀都是千年传统的精华,林间的长啸仍是当初的潇洒,山林间生命代代更迭,真正不变的,是生机,是百折不回呈现出绿色的能力.千载兴衰风雨,你,静静地伫立于万千苍生之上,仰天长望,你如此浩瀚.历史选择了你,我的东莞.
　　这是感悟,

东莞小额贷款小论文（八）：

在美国市场上,次级贷款大部分为浮动利率抵押贷款,即ARM (Ajustable Rate mortgage),而绝大部分ARM是固定/浮动混合利率抵押贷款(Hy-bridARM),即在抵押发售的最初阶段,银行按照事先商定的固定利率向购房者发放抵押,在固定利率期(一般是2-3年)结束时,抵押贷款开始按当时的市场利率浮动.而在这些可调整利率抵押贷款产品中,大约三分之二属于“2/28”混合利率产品(即前2年是固定的低利率,后28年利率浮动).
A major portion of the subprime lending on the U.S. market is adjustable rate mortgage, or ARM, and most of the ARMs are fixed/floating hybrid ARMs; this means that at the initial stage of the mortgage, the bank will grant a loan to the house buyer at a prearranged fixed interest rate, after the expiry of the fixed interest rate period (usually 2 to 3 years), the interest rate of the mortgage loan shall be based on the floating market rate. Among these ARM products, about two-thirds are “2/28” Hybrid ARM products (i.e. fixed low interest rate for the first two years, floating interest rate for the remaining 28 years).
此外,“3/27”混合利率产品(即前3年是固定的低利率,后27年利率浮动)的结构在次级抵押贷款中也较为普遍.这些浮动利率抵押贷款在美国房地产泡沫形成中作用显著: 1998年混合利率抵押贷款占30年固定利率抵押贷款的比例不足2%,到2004年,这一比例猛增至27•5%.这类次级抵押贷款初期提供非常优惠的固定利率是一种利率诱惑;而借款人则“愿者上钩”,把利率上升的风险留给了未来.
In addition, the structure of “3/27” Hybrid ARM products (i.e. fixed low interest rate for the first 3 years, floating interest rate for the remaining 27 years) is relatively common in subprime lending. These ARM products have played a significant role in the creation of the real estate bubble in the United States: in 1998, ARM constituted less than 2% in the 30-year fixed interest mortgage loans, but the ratio rocketed to 27.5% in 2004. This type of subprime lending which offers preferential fixed interest rate at the initial stage is a kind of interest rate temptation; the borrowers are willing to be lured and leaving the risk of rising interest rate to the future.
由此可见,美国住房抵押贷款产品设计旨在通过降低借款人初期偿付额而诱惑低收人家庭借款买房,在推动次级抵押贷款市场扩张的同时,也积累了大量的风险.投资者对房价上升保持乐观,加上住房抵押贷款机构设计的贷款品种是近期少付将来多付,必然促使次级贷款市场繁荣,但这种繁荣是扭曲的繁荣.
So, the design of U.S. housing mortgage products is to lower the initial repayment amounts so as to lure the low-income families to purchase houses by loans; this has given impetus to the expansion of the subprime lending market, as well as accumulated a great deal of risks. In view of the investors’ optimism to the escalating housing prices, coupled with the “now pay less, more in future” loan products designed by the housing mortgage lending institutions, these factors inevitably spur the prosperity of the subprime lending market; but this is a contorted prosperity.
因为对于借款人而言,在固定/浮动混合利率抵押贷款方式下,月度还款额在贷款重新计算日之后将大幅增加是确定的,而未来由于房价上升导致的偿付能力增强是不确定的,确定偿还额度的上升与不确定偿付能力增强的匹配必然导致风险的过度累积,为危机的产生奠定了基础.所以,次贷产品通常表现为月供调整频繁,还款压力前松后紧,产品设计繁杂、风险控制放松等.由此可见,次级贷款及其衍生产品的设计存在重大缺陷.
This is because under the form of Hybrid ARM, as far as the borrowers are concerned, the monthly reimbursement certainly will be largely increased after the recomputation date, but the enhanced repaying ability caused by future housing price boom is uncertain. The matching of confirmed reimbursement increases and the uncertain enhancement of repayment ability definitely will lead to excessive accumulation of risks, and this has laid the foundation of the crisis. Therefore, the subprime lending products generally manifest as frequently adjusted monthly installments, reimbursement pressure is slack at the beginning and heavy later on, complicated product designs, relaxed risk control, etc. This shows that there are significant shortcomings in the designs of subprime lending and its derivative products.
【英语牛人团】

东莞小额贷款小论文（九）：

此次美国次贷危机,是由美联储频频降息、商业银行放松贷款条件、消费者低成本炒房共同引发的,次贷危机发生已经有一年多,在这一年多的时间里,次贷危机已经引起美国经济金融动荡,甚至放缓了世界经济增长的步伐.

东莞小额贷款小论文（十）：

庭消费支出结构调查分析
1.适度消费的含义：对于整个社会来说,指与国情及实际经济发展水平相适应的消费；对于个人和家庭
来说,是指与收入水平及社会风尚相适应的消费.
2.合理消费的含义：在一定消费水平基础上实现消费结构的优化,以提高消费的效益
3.消费结构及其分类：
（1）消费结构的含义：指消费支出的不同项目之间的比例关系
（2）消费的分类：①根据满足消费需要的层次分为：生存消费、享受消费和发展消费
②根据内容分为：物质消费和精神消费
③根据消费对象分为：耐用消费品消费、非耐用消费品消费和服务消费（实物&劳务消费）④根据消费的社会经济联系分为：自给性消费和商品性消费
4.消费结构的变动趋势：
随着生产的发展和社会的进步,人们的消费水平逐步提高,消费结构不断地从低层次的消费结构向高层次的消费结构转化.消费结构不断优化.
表现为：生存消费的比重逐步缩小,享受消费和发展消费的比重相应增大；物质消费的比重逐步缩小,精神消费的比重相应增大；非耐用消费品消费的比重逐步缩小,耐用消费品消费和服务消费的比重相应增大；自给性消费的比重逐步缩小,商品性消费的比重相应增大.
消费结构的进步还突出表现在食物消费在全部消费支出中的比重逐步缩小,即恩格尔系数的降低.
众所周知,吃是人类生存的第一需要,在收入水平较低时,其在消费支出中必然占有重要地位.随着收入的增加,在食物需求基本满足的情况下,消费的重心才会开始向穿、用等其他方面转移.恩格尔系数所反映的就是食品支出占家庭或个人消费总支出的比例,所以恩格尔系数在国际上常常用来衡量一个国家和地区人民生活水平的状况,同时也成为反映一国居民家庭消费结构变化的重要标志.
近年来,我国城镇居民的恩格尔系数逐年下降,1980年城市居民消费的恩格尔系数为56.9%,1995年为49.9%,1999年下降到41．9％,2000年,我国城镇居民恩格尔系数达到39.2%,首次低于40%；2001年我国城镇居民的恩格尔系数为37.9%,意味着总体水平达到了小康,2002年为37.7%2003年,我国城镇居民恩格尔系数更进一步降为37.12%,这说明食品支出在城镇居民的消费总支出的比重正呈下降的趋势.
世界主要国家和地区的经济发展历程和居民消费结构演变的历史经验表明,恩格尔系数水平低于40%时是启动以居民住房消费和交通通讯消费为标志的居民消费结构升级的临界点.因此,以恩格尔系数作为重要的参考标准的话,我国新一轮的消费结构升级已经来到.

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