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外国政要的风险等级(一)
反洗钱终极考试题目答案
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和答案
第一章自测题
（一）判断改错题
1、银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负责有责任。
对
2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。对
3、反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。
错
4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。
对
5、反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。
对
6、反洗钱内部控制检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。
错
7、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。
对
8、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。
错
9、客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所独得的信息。
错
10、只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。
错
11、反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。
对
12、对配合中国人民银行进行政调查的客户身份资源、交易记录等均应保密。
对
13、银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。
错
14、银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。【外国政要的风险等级】
对
（二）不定项选择题
1、控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素这一，具体来讲主要包括哪些？（ABCDE）
A、员工的专业能力 B、员工的职业操守 C、员工的诚信程度
D、领导层对内部控制重要性的认识和态度
E、领导层对管理内部控制制度采取的措施
2、银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（ABCD）。
A、组织管理和工作流程 B、账户监控措施 C、保密规定 D、资料保存
3、反冼钱内部审计包括哪些环节？（ABCD）【外国政要的风险等级】
A、检查发现问题 B、通报问题 C、跟踪整改 D、责任认定【外国政要的风险等级】
4、关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（ADE）。
A、培训对象应包括高级管理层
B、只有反洗钱岗位的人员才需要培训
C、反洗钱操作人员才应按受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训
D、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训
E、培训的对象是银行的全体人员
5、以下说法正确的是（ABD）。
A、银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围
B、银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估
C、银行洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性
实施独立评估的职责。
D、反洗钱保密制度应当时确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求。
第二章自测题
（一）判断改错题
1、客户身份识别也称“了解你的客户”。
对
2、自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。
错
3、法人、其他组织和工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。
对
4、在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份， 及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。
对
5、银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。
错
6、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金
融服务时，银行应当进行客户身份识别。
对
7单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。
对
8、银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。 错
9、对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经管部门负责人。
错
10、为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。
对
11、银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为客户办理业务。
对
12、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。 对
13、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融
外国政要的风险等级(二)
反洗钱客户风险等级分类实施细则
无农信联发〔2009〕 号
关于印发《无为县农村信用合作联社
反洗钱客户风险等级分类实施细则》的通知
各信用社及联社营业部：
为进一步加强反洗钱工作，建立有效的客户风险管理体系，依据《安徽省农村合作金融机构反洗钱客户风险等级分类指导意见》的相关规定，现将《无为县农村信用合作联社反洗钱客户风险等级分类实施细则》印发给你们，请对照执行。
二〇〇九年三月三十日
第一章 总 则
第一条 为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第56号）、《金融机构反洗钱管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第1号）、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号）、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号）等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。
第二条 有关定义：
（一）本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险；
（二）反洗钱客户风险等级评定是指各营业机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识
别和监控措施，切实防范洗钱风险；
（三）非面对面业务是指自助银行等非柜台办理的业务（包括以后可能开办的网上银行、电话银行业务）；
（四）交易偏好是指客户办理的某种特定业务（如现金、非面对面交易等）的金额或次数占客户所有交易量的80%以上。
第三条 客户风险等级评定的范围包括各类对公客户、对私客户。
第四条 各社（部）应当依据本实施细则规定，认真开展客户身份识别工作，做好客户风险等级评定工作，采取针对性措施，防范洗钱风险。
第五条 反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：
（一）审慎性原则。客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，各社（部）必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定；
（二）持续性原则。各社（部）应对客户风险等级进行持续评定，适时调整客户风险等级；
（三）保密性原则。各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密，防止信息外泄。
第二章 反洗钱客户风险等级评定范围及标准
第六条 各社（部）应根据客户的特点并参考以下因素对客户的风险等级进行评定。
（一）客户的类型和背景。客户如为洗钱罪上游犯罪多发领域的法人、自然人，则风险等级可能较高；
（二）客户活动的目的和性质。如活动的目的和性质不明确，则风险等级可能较高；
（三）客户资金活动的频率和规模。如客户资金活动的频率和业务规模不匹配，则风险等级可能较高；
（四）客户的业务规模、业内声誉和社会形象。如客户业务规模小、业内声誉和社会形象不好，则风险等级可能较高；
（五）客户信息的透明程度。如客户信息的透明程度不高，则风险等级可能较高；
（六）客户商业关系的类型和复杂性。公司客户如为经营娱乐场所的机构、不从事实体经营的机构、现金流量高的机构、经营高价值品的机构或与大额资金有关的机构，则风险等级可能较高；
（七）资金及财富来源。若客户不能清楚、合理解释其资金及财富来源，则风险等级可能较高；
（八）是否有故意隐瞒身份识别信息的行为。如客户故意隐瞒、错误或明显臆造填写有关身份信息，则风险等级可能较高；
（九）客户是否曾被其他金融机构拒绝。如客户曾被其他金融机构拒绝，则风险等级可能较高；
（十）客户的信用等级。如客户信用等级低，则风险等级可能较高；
（十一）客户是否有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录。如客户有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录，则风险等级可能较高；
（十二）客户拆分现金交易的方式，一般频率高、合计金额大，则风险等级可能较高；
（十三）个人客户经常收到来自公司的款项，合计金额较大，则风险等级可能较高；
（十四）客户使用（或企图使用）无利益关系的第三方账户或资金进行支付，则风险等级可能较高。
第七条 客户风险等级评定标准是指按照客户的特点或账户的属性，结合考虑地域、国籍、行业、职业、交易规律、交易种类偏好等因素，进行综合评定风险等级的标准。客户风险等级分为高、中、低三个风险等级。
第八条 高风险等级客户包括：
（一）符合下列任一标准的客户：
1.按照客户身份，在国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单，联合国安理会相关协议和制裁名单，国家外汇管理局发布的黑名单，司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单，中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐
外国政要的风险等级(三)
公司客户洗钱风险等级划分标准2014版(1)
中国人民人寿保险股份有限公司 客户洗钱风险等级划分标准
第一章 总则
第一条 为防范洗钱风险，根据《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）及《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（以下简称《指引》）等法律法规、监管规定，结合公司实际，制定本标准。
第二条 本标准所称客户洗钱风险等级划分，是指公司各业务经办机构在业务活动中，按照各类投保人实际情况，对投保人风险进行等级划分的活动。
第三条 本标准参照《指引》所列参考指标、工作流程及控制方法，对公司客户洗钱风险进行等级划分工作。科学整合内部各类资源，充分发挥业务条线了解客户的基础性作用，真正做到依据洗钱风险评估及客户风险等级划分结果，优化反洗钱资源配臵。
第四条 客户洗钱风险等级划分遵循以下几项基本原则：
（一）风险相当原则。依据风险评估结果科学配臵反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域强化反洗钱工作，在洗钱风险较低的领域简化反洗钱工作。
（二）全面性原则。公司将全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
（三）同一性原则。公司建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在公司内唯一的风险等级。
（四）动态管理原则。公司会根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。
（五）保密原则。不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。
第二章 客户洗钱风险等级与评估指标
第五条 公司所有客户根据洗钱风险，分为禁止、高、中、低四档。
第六条 公司建立洗钱风险评估指标体系，包括客户特性、地域、业务、行业四类基本要素，每一要素包含相应风险子项，风险子项评分及权重参见附表。
第七条 公司使用权重法，根据各风险子项评分及权重
赋值计算客户风险等级总分，计算公式为：（a代表子项评分，p代表权重，m代表风险分级数，公司采用三级分类法，n代表风险子项数量）。
第八条 公司对照每个风险子项进行评估，根据客户各风险子项评分赋值计算客户风险等级总分，总分最高为100分。
第三章 客户洗钱风险等级划分标准
第九条 公司采用定性和定量指标相结合的方式评定客户洗钱风险等级。共分为四级，包括禁止交易、高风险客户、中风险客户和低风险客户。
第十条 所有新承保的投保人均默认为中风险客户，并通过洗钱风险评估指标体系进行评分。总分80分（不含）至100分（含），为高风险客户；总分40分（不含）至80分（含），为中风险客户；总分小于等于40分，为低风险客户。
第十一条 对于具有下列情形之一的客户，公司各级机构可直接将其风险等级上调至“禁止交易”等级，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行风险评级：
（一）投保人本人或其保单的被保险人、受益人姓名或名称与下列名单相同，或者有合理理由怀疑客户或其资金来源与下列名单相关的：
1、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单；
2、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单；
3、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单；
4、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。
（二）有合理理由（下述7种情形理解为合理情形）怀疑投保人本人或其保单的被保险人或受益人、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组
织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额大小。具体情形包括但不限于以下种类：
1、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的；
2、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的；
3、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的；
4、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的；
5、怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的；
6、怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的；
7、怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖
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