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银行保函办理流程及分类(一)
银行保函办理流程及分类
银行保函办理流程 ：
·1、 申请人向我行提交《保函及贷款承诺申请书》
并按银行提出的条件和要求提供下列资料：
（1） 营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件等；
（2） 对外担保主合同、协议或标书及有关交易背景资料；
（3） 担保涉及的事项按规定须事先获得有关部门批准或核准的，须提供有关部门的批 准或核准文件；
（4） 经会计（审计）师事务所审计的上两年财务报表及当期财务报表；
（5） 反担保措施证明文件；
（6） 银行要求的其它资料。
2 、银行进行调查、审查
银行收到申请和有关资料后，对申请人的合法性、财务状况的真实性、交易背景的真实性等进行调查，了解借款人的履约、偿付能力，对申请人的进行授信评级，向申请人做出正式答复。
3、 审批同意后，签订《保函协议书》或《贷款承诺协议书》，申请人存入相应比例的保证金，办理抵质押或反担保手续，银行出具保函或贷款承诺书。 银行同意开立保函后，与申请人签订“开立担保协议”，约定担保种类、用途、金额、费率、担保有效期，付款条件，双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其它事项；对于需提供反担保的，还应按银行要求办理反担保手续。
1、项目方向银行提出申请，填写担保业务申请书，并按银行提出的条件和要求提供下列资料：
(1)项目方的营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件等;
(2)对外担保主合同、协议或标书及有关交易背景资料;
(3)担保涉及的事项按规定须事先获得有关部门批准或核准的，须提供有关部门的批准或核准文件;
(4)项目方经会计(审计)师事务所审计的上两年财务报表及当期财务报表;
(5)反担保措施证明文件;
(6)银行要求的其它资料。
2、银行收到申请和有关资料后，对申请人的合法性、财务状况的真实性、交易背景的真实性等进行调查，了解借款人的履约、偿付能力，向申请人做出正式答复。
3、银行同意开立保函后，与申请人签订“开立担保协议”，约定担保种类、用途、金额、费率、担保有效期，付款条件，双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其它事项;对于需提供反担保的，还应按银行要求办理反担保手续。
4、项目方须知
项目方应加强与银行的联系，在确认需要银行提供担保，决定担保项下的各项金融条件以前，应与银行及时进行沟通。项目方在当地银行取得开立保函授信额度后，与银行签订“开立担保协议书”，凭银行“开立担保协议书”及其营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件、项目相关批文、可行性研究报告等与投资方签订“项目融资协议书”，投资方提供担保函样本，经担保行确认后，开出担保确认函。
投资方将以上相关资料报董事会审批，经董事会核查无误后，在十五个工作日内通知项目方法人在指定地点签订“国际借款合同”办理过款手续，分批过款至项目方开立担保函银行账户，项目方根据双方约定，按到位资金全额开出正式“银行担保函”，并支付一次性综合费用。
银行保函在实际业务中的使用范围很广，它不仅适用于货物的买卖，而且广泛适用于其他国际经济合作的领域。本文介绍银行保函分类知识，以供参考。
一、履约保函
在一般货物进出口交易中，履约保函又可分为进口履约保函和出口履约保函。【银行保函办理流程及分类】
1.进口履约保函。
进口履约保函是指担保人应申请人(进口人)的申请开给受益人(出口人)的保证承诺。保函规定，如出口人按期交货后，进口人未按合同规定付款，则由担保人负责偿还。这种履约保函对出口人来说，是一种简便、及时和确定的保障。
2.出口履约保函
出口履约保函是指担保人应申请人(出口人)的申请开给受益人(进口人)的保证承诺。保函规定，如出口人未能按合同规定交货，担保人负责赔偿进口人的损失。这种履约保函对进口人有一定的保障。
二、还款保函
还款保函又称预付款保函或定金保函。是指担保人应合同一方当事人的申请，向合同另一方当事人开立的保函。保函规定，如申请人不履行他与受益人订立合同的义务，不将受益人预付或支付的款项退还或还款给受益人，担保人向受益人退还或支付款项。
除上述两种保函外，还可根据其他功能和用途的不同，分为其他种类的保函，如：投标保函、补偿贸易保函、来料加工保函、技术引进保函、维修保函、融资租赁保函、借款保函等等。
银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担绝对付款责任。银行保函大多属于“见索即付”(无条件保函)，是不可撤【银行保函办理流程及分类】
销的文件。银行保函的当事人有委托人(要求银行开立保证书的一方)、受益人(收到保证书并凭以向 银行索偿的一方)、担保人(保函的开立人)。 银行保函范本如下：
ATA单证册担保函(范本)
担保人名称：
地址：
邮编：
被担保人名称
地址：
邮编：
受益人名称：中国国际商会
地址：北京市复兴门外大街1号
邮编：100860
中国国际商会：
鉴于你会根据1961年在布鲁塞尔通过的《关于货物暂准进口的ATA单证册海关公约》，或1990年在伊斯坦布尔通过的《货物暂准进口公约》，向被担保人签发号码为 的ATA单证册。
应被担保人的申请，我行保证，如你会因这一单证册而支付任何海关关税和/或其他费用，我行在收到你会的书面索付请求后，将在十个工作日内无条件全额赔付你会所支付的款项。我行因本保函而承担的最高担保金额为 元人民币。本保函自签发之日起生效，有效期为33个日历月。
保函终止方式：
1.有效期届满。
2.银行收到受益人解除担保的通知。
3.银行支付了最高金额的担保金。
签字：____________________
_____年_____月____日
盖章：
商业银行保函业务范围及特点
时间：2010-05-30 10:30 作者： 来源： 我要评论(0)
【找法网 银行保证函】对外担保业务是指银行以保函(含备用信用证)形式向境外债权人或受益人承诺，当债务人未按有关合同偿付债务或履行义务时，由银行履行保函所规定的义务。
此项业务的特色为国际担保，自1996年起开办，支持范围很广，包括机电产品、成套设备和高新技术产品出口、对外承包工程、境外加工贸易、海外投资等项目及视同出口的境内国际金融组织和外国政府贷款国际招标项目。
据介绍，对外担保业务的种类很多，主要是受客户委托开立保函。其中，非融资类保函包括贸易和承包工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、关税保付保函、维修保函以及一年期以内的延期付款保函和其他非融资性的担保等。
具体来说，融资类保函是指借款保函、融资租赁保函、补偿贸易保函、1年期以上的延期付款保函以及其他为客户融资行为承担保证责任的担保。投标保函是指国际招标中，要求投标人在投标时提供银行担保，向招标人保证如投标人如有下列违约事项之一，担保行将按保函金额赔付招标人。违约主要有三方面的事项，投标有效期内，撤回该项投标或修改原报价;中标后，未与招标人签订合同;招标人规定的日期内未提交履约保函。
履约保函是指出口商或承包人签订承包工程或者供货合同时提交的银行担保，向进口商或工程业主保证，如出口商或承包人不履行合同规定的责任义务，担保行将按保函金额赔付进口商或工程业主。
预付款保函是指进出口贸易中或国际承包工程项目中，在签订合同后，进口商或工程业主向出口方或承包人支付一定比例的货物或工程预付款，出口商或承包人则须向对方提交一份银行保函，保证若出口商或者承包人不履约或未能按合同规定履约，担保行将这部分预付款及相应利息退还进口商或工程业主。
质量保函是指在供货合同中，买方要求卖方提供银行担保，保证如货物质量不符合合同规定，而卖方又不能更换或维修时，担保行将保函金额赔付买方。 关税保付保函是指国际承包工程或国际展览、展销等活动中，施工机械或展品运往工程或展览所在地时，应向该国海关交纳一笔关税作为押金，工程或展览完毕将机械或展品运出该国时，海关将这笔税金退还。承包商或参展商要求银行
银行保函办理流程及分类(二)
办理银行保函的六个步骤
办理银行保函的六个步骤
发布作者：叶新年 发布时间：2002-03-14
外贸企业必须建立健全一套银行保函的管理办法，并设专人对保函的全过程进行实时监控。一般情况下，办理银行保函有以下步骤：
1、经办人应与业务部门加强沟通，随时掌握企业投标、中标、合同谈判、签约及合同执行每一个环节的情况，熟悉标书及合同中有关银行保函的条款，弄清银行保函的具体要求，必备的担保内容及保函开具及送达后，受理人或受益人应确认的文件。
2、选择保函的开具银行。 经办人要按标书或合同中规定的要求在招标人（业主）可接受的当地银行或者选择在我国的银行抑或其他国际性银行开具保函。选择保函的开具银行时，要符合标书或合同中规定的银行信誉、支付方式的要求。如果合同中规定业主可用两种货币向承包人结算。那么，在选择担保行时，承包人应注意所选的担保行是否可用二种相应的货币开具保函。另外，经办人还应与所选定的担保行商定保函手续费的取费标准、付款方式、保函所需押金（付款准备金）的存入、抵押形式及数量、币种。
3、正式书面委托银行开具保函时，经办人须送上有关标书或合同文件，并存入必要数量的保证金或办理好有关抵押手续，由担保行根据标书或合同中有关条款正式开具保函。
4、开具保函后，投标人或承包人应及时向招标人、业主送达或通过当地银行代交保函。 保函的递交方式，主要有招标人或承包人亲自递交、邮寄、银行传递等。有的合同规定，招标人或业主为保护自身利益，只接受当地银行开出的保函。如果委托人与当地银行没有业务往来关系，又无资金存入当地银行时，则可以先在我国或第三国的银行开具保函到当地银行，再由当地银行向招标人或业主签发保函。应注意的是，不管用何种方式递交银行保函，都应该要求招标人或业主等在收到保函后，出具收到保函的证明文件。
5、在保函有效期内，经办人要密切与担保银行的联系，随时向担保银行提供足以证明合同义务履行的文件、资料，要求逐步减少担保金额或注销担保金额。 如有的合同是一次性履行合同义务，当一次性的合同义务履行完毕后，经办人应尽快将有关文件送给担保银行，并声明拒绝招标人的任何索赔，必要时还可要求担保银行通知招标人或业主。如有的合同是多次履行合同义务的，则每履行完其中一项义务后，经办人就应当向银行提供一次文件（提单、发票、完工证书、验收证明等），并要求递减担保金额，以拒绝招标人对这一项义务的索赔。企业的业务部门和财务部门应密切配合共同完成这项工作，以防止或减少对外经济合同中产生的不必要纠纷和不应当承担的赔偿。
6、及时注销银行保函。 企业的保函专管员日常应对银行保函进行分类、分期、分部门、分国别、分银行等方式进行管理。在保函到期前1个月，应书面通知担保行，按期注销保函；对有具体有效期的保函到期时，要及时并正式通知招标人或业主等注销保函，并要求将保函原件退还给投标人、中标人或承包人等。而对那些无具体有效期的保函，若项目已完成，应及时要求国外受益人从当地转开保函的银行退回或声明解除保函（若保函由当地银行转开或传递），或要求国外受益人向投标人、中标人或承包人开具保函的银行退回保函正本或声明解除保函。这样，所开出的银行保函才能最终撤销。
银行保函办理流程及分类(三)
保函业务简介及流程
【银行保函办理流程及分类】
开展保函业务及操作流程
一、保函业务介绍
（一）保函的定义
保函(Letter of Guarantee, L/G)，是指银行、担保公司应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
（二）保函的作用
保函的基本作用在于保证申请人去履行某种合约义务，并在一旦出现相反情况时，负责对受益人做出赔偿；或旨在保证受益人在其履行了合约义务后将肯定能得到其所应得的合同价款的权力。保函是一种关于款项支付的信誉承诺，是一种货币支付保证书。
（三）保函的性质
1、保函是独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外的；
2、保函是依据其规定的条件生效的，由担保人以保函中规定的任何单据为基础做出决定的；
3、保函是不可撤销的。
（四）保函的分类
1、根据开出保函的主体不同，一般可分为银行保函、担保公司保函等。
2、根据保函受益领域的不同，一般可分为工程类保函、诉讼类保函、供货类保函等。
（五）工程类的保函业务品种：
1、投标保函：保证人在投标人投标之前，对投标人进行严格的资格审查，向招标人出具投标保函，保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动，并在中标后及时与招标人签订工程合同，提供招标人所要求的履约、预付款等的保函。如果投标人违约，则保证人将在保额内赔付招标人的损失。
2、履约保函：由担保人为施工方（申请人）向业主（受益人）提供的，保证施工方履行工程建设合同责任和义务，承包商不履行合同的，业主可要求保证人在保函金额内承担保证责任。履约保证担保也可以适用于分包合同、材料设备供货合同的履行。
3、质量保修保函：质量保修担保是保证人为开发商（申请人）在保修期内按《购买合同》、《质量保证书》的约定履行保修义务，而向购主（权益人）提供的担保。若非购主或不可抗力的原因，开发商没有按照上述文件的约定履行保修义务的，购主有权要求保证人代为履行合同义务或赔偿损失。
4、预付款保函：预付款保证担保是指由保证人为施工方向业主提供的，保证人对施工方履行扣还预付款义务的保证。以防止施工方在收到业主的预付款后将款项挪作他用或宣布破产等。当施工方在规定的时间内还清预付款项后，业主就需退还预付款保函。
5、履约分包保函：当工程存在总包分包关系时，总承包商要为各分包商的工作承担连带责任。总承包商为了保护自身的权益不受损害，往往要求分包商通过担保人为其提供担保，以防止分包商违约或负债。
6、支付保函（含民工工资支付担保）：业主支付担保是指为保证业主履行工程合同约定的工程款支付义务，由担保人为业主向承包商提供的，保证业主支付工程款的担保。业主在签订工程建设合同的同时，应当向承包商提交业主工程款支付担保。未提交业主工程款支付担保的建设工程，视作建设资金未落实。
二、申请保函的操作流程：
①
② 保函担保申请书用于申请人申请单笔保函业务使用；保函额度担保申请书用于申请人申请整体额度授信使用。 资料清单见附件
银行保函办理流程及分类(四)
银行保函业务的主要类型及法律风险控制措施
摘要：银行保函在法律上是银行为其客户（保函申请人）就某一事项（工程承包、贸易等）向受益人提供保证担保。保函对于受益人而言是担保银行提供的一项“无对价、无理由”而纯粹受益的“礼物”，对于担保银行则是一项法律上的负担，是银行的一项或有债务。因为“无对价、无理由”，担保银行的责任大小、责任期限、付款条件纯粹由保函规定，因此保函业务同时也是一项法律风险较高的业务。 关键词：银行保函 类型 风险防范
保函业务又是商业银行一项重要的中间业务，对于银行创造中间业务收入、维护客户关系等有重要作用。银行一些重要的工程施工、制造业等客户都有着大量的投标、履约、质量保证等方面的保函需求；而且由于工程、贸易等活动中普遍存在买方市场的情况，银行和银行所珍视的客户就出具保函在与受益人的谈判中往往处于弱势。如何既控制法律风险，又服务好客户，及时高效地办理申请人满意、受益人认可的保函业务，树立良好的行业口碑，需要银行对公信贷业务人员、法律工作人员共同用心努力。
1 保函的类型、交易结构和法律关系
按照保函申请人是为自己的债务委托银行出具保函还是为了他人的债务委托银行出具保函分为非分离式保函和分离式保函。按照保函是由申请人委托的银行直接开出还是由申请人委托的银行再委托其他银行转开，分为直开保函和转开保函。
可见保函可以从不同的角度进行分类。非分离、分离是一个分类角度，直开、转开是一个分类角度。
1.1 非分离式直开保函。非分离式直开保函的一个基本特点是非分离，即保函申请人委托银行出具保函为自己的债务进行担保，保函申请人和被保证人是同一人；另一个基本特点是直开，即申请人委托的担保银行自己向受益人出具保函，而不是由担保银行再委托其他银行出具。
非分离式直开保函中有三方当事人：
①保函申请人。保函申请人向担保银行提出申请，委托银行为被保证人因参加某项交易活动而产生的债务提供保证担保。②担保银行。担保银行接受保函申请人的申请，为被保证人的债务提供保证担保。③受益人（主债权人）。受益人是被保证人的债权人，因某项交易而可能或已经对被保证人产生一定的债权，并且受益人对被保证人的信用状况没有充分的信任，因此要求被保证人提供银行保证。
非分离式直开保函至少涉及五个法律关系：
①主债权债务关系。②保函申请人与担保银行之间委托出具保函的委托关系。③担保银行与受益人之间的保证法律关系。④担保银行付款后对保函申请人进行追偿的债权债务关系。⑤为保障上述追偿债权的实现而设立的反担保法律关系。
1.2 非分离式转开保函。转开保函是相对于直开保函而言的，通常发生在跨国交易活动中。国外的受益人有时由于不信任国内银行或者出于支付结算便利需要而要求保函申请人提供其所在国银行出具的保函。保函申请人于是向国内自己的银行提出申请，由国内银行先向国外受益人指定的国外银行出具一项反担保函，国外银行以此为基础向国外受益人出具保函，因此称为转开保函。
非分离式转开保函同样具有非分离的特点，即保函申请人委托银行出具保函为自己的债务进行担保，保函申请人和被保证人是同一人；另一个基本特点是转开，即申请人委托的担保银行再转委托其他银行向受益人出具保函。
非分离式转开保函由于增加了一个转开银行，因此当事人和法律关系较上述非分离式直开保函有所增加，即在上述三方当事人和四个法律关系基础上，当事人增加了一个转开银行，法律关系增加了一个担保银行和转开银行之间委托出具保函的关系和一个反担保法律关系。
非分离式转开保函有四方当事人：
①保函申请人。保函申请人向担保银行提出申请，委托银行为被保证人因参加某项交易活动而产生的债务提供保证担保。②担保银行。担保银行接受保函申请人的申请，转委托其他银行为被保证人的债务提供保证担保。③受益人。受益人是被保证人的债权人，因某项交易而可能或已经对被保证人产生一定的债权，并且受益人对被保证人的信用状况没有充分的信任，因此要求被保证人提供银行保证。④转开银行。转开银行一般是受益人要求的银行，受益人出于信任或支付结算便利等原因而要求得到受益人所在国银行的保函，受益人的交易对手保函申请人由于身在买方市场而不得不接受其要求。
非分离式直开保函中有八个法律关系：
①被保证人（主债务人）与受益人之间的基础交易法律关系。例如招投标、工程承包、货物或服务贸易等。无论哪种交易，但凡货币给付债务的履行，都可以使用银行保函。②保函申请人与担保银行之间委托出具保函的委托关系。③担保银行和转开银行之间委托出具保函的关系。④转开银行与受益人之间的保证法律关系。⑤转开银行付款后对担保银行进行追偿的债权债务关系。⑥担保银行和转开银行之间的反担保法律关系。⑦担保银行付款后对保函申请人进行追偿的债权债务关系。⑧保函申请人和担保银行之间的反担保法律关系。
1.3 分离式保函。分离式保函的特点在于，保函申请人是为他人参加的交易活动产生的债务而申请银行提供担保，保函申请人和被担保人不是同一人，相比较一般情况而言，保函申请人和被担保人分别是不同的人，因此称为分离式保函。
分离式保函的保函申请人委托银行出具保函为他人的债务进行担保，被保证人是保函申请人之外的其他人，因此分离式保函的当事人增加了一个被保证人，法律关系上增加了被保证人委托保函申请人向银行申请出具保函的关系，以及可能存在的保函申请人要求被保证人提供的反担保关系。
2 银行保函的法律风险
银行无论出具非分离式保函和分离式保函在保函业务中都存在较大风险，归纳起来主要有以下几点：
2.1 保函申请人的风险。银行在保函项下主要保证申请人履行某项合约项下的义务，并在申请人违约、受益人索赔时向受益人支付一定金额。因此在接受申请人的请求为其开立保函前，尤其是接受一个新客户时，银行对申请人的资信调查尤为重要。
2.2 保函受益人的风险。目前，银行在实际操作中，受益人要求开立的是见索即付保函，这样有可能遭受来自受益人不合理的索赔。
2.3 反担保方的风险。银行在对外出具保函前，就要求申请人提供足额的反担保。其方式主要有保证金、抵押、质押等反担保措施，在抵押或质押作为反担保时，如抵押或质押存在瑕疵，有可能造成银行按保函规定向受益人赔付后无法得到补偿。
2.4 保函条款的风险。保函条款的拟定是否严谨、合理就直接关系到担保银行在保函项下的风险。
此外还存在着贸易融资、国家政策等风险。
3 银行保函的法律风险防范控制措施
完善的法律风险防范体系是促使银行保函业务健康有序发展的必需，也是保证我行开展保函业务获得收益的根本保证。在出具银行保函前对项目预测、评估和判断以及对申请人、受益人审查的准确程度、担保时对相关文件、资料审查的严格程度等等都将关系到担保银行在保函项下所承担的风险大小。因此，防范银行保函业务法律风险的措施应包括如下几点：
①建立健全科学的管理办法和风险控制机制，规范业务流程。②加强保函业务的前期审查和后期管理。前期审查包括开立保函前对申请人及反担保人的资信、资格审查；对担保项目的可行性研究，审查贸易背景等。后期管理主要通过银行的信贷部门和出具保函部门协作完成。③建立保函业务的风险转化机制。一方面银行应明确保函申请人在保函项下应承担的责任，并使其书面合法化，另一方面应加强保函项下的抵押与反担保措施，以使银行在发生赔付时能及时合法地从申请人和反担保人处获得全部补偿。④完善、健全对客户的统一授信。避免不同部门各自为政对同一客户的多头授信，防范风险。
参考文献：
[1]徐进亮主编.国际备用信用证与保函[M].对外经济贸易大学出版社.
[2]许先丛，陈正川主编.金融担保法律实物[M].中国金融出版社.
[3]芮光胜.独立银行保函法律风险研究[D].西南财经大学，2004.
本文来源：http://www.zhuodaoren.com/fanwen327517/
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